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蚂蚁金服去年税前利润132亿,商诚小贷堪称中国最赚钱的现金贷平台

时间:2020-01-01

阿里巴巴最近披露了2018年第三季度(2017年第四季度)的业绩报告,这让我们能够从侧面了解蚂蚁金融去年全年的业绩。

根据阿里巴巴的财务报告,蚂蚁金服在2017年以支付知识产权和技术服务费的名义向阿里巴巴支付了49.46亿元的总利润份额。 按照37.5%的利润分成比例,蚂蚁金服2017年税前利润达到131.89亿元。

季度,蚂蚁金服去年第二、三季度税前利润超过50亿元,但第四季度同比缩水90%。除了补贴战的影响之外,很可能与第四季度现金贷款的改善有关由于监管风暴,通过借贷和消费货币发行资产支持证券(ABS)被推迟,这最终影响了消费金融业务的扩张步伐。

根据阿里巴巴与蚂蚁金融服务公司2014年签署的协议,蚂蚁金融服务公司需要每年支付阿里巴巴知识产权和技术服务费,相当于蚂蚁金融服务公司税前利润的37.5%;如果条件允许,阿里巴巴有权持有蚂蚁金融服务33%的股份,并将相应的知识产权转让给蚂蚁金融服务。上述利润分享协议将同时终止。

在阿里巴巴的财务报告中,利润分享收入的这一部分被归类为“其他收入或损失,净额”。

新金融涅合并阿里巴巴2017年每个季度的其他净收入/亏损

2017年第一季度,其他业务利润为4.4亿元,而2016年同期净亏损为5.29亿元,主要是因为蚂蚁金服的利润份额(知识产权和软件技术服务费)达到7.89亿元。 2016年第一季度,蚂蚁金服因针对用户的一系列营销和推广活动遭受亏损,利润分享亏损2.07亿元。

2017年第二季度:其他业务利润为18.87亿元,2016年同期为17.63亿元。增加的主要原因是蚂蚁金服的利润份额达到19.66亿元,抵消了报告期内的汇兑损失。

2017年第三季度:其他业务利润为17.37亿元,2016年同期为8.68亿元。增加的主要原因是蚂蚁金服的利润份额达到19.95亿元,抵消了报告期内的汇兑损失。

2017年第四季度:其他业务净亏损3.48亿元,而2016年同期净利润为30.15亿元。亏损的主要原因是人民币汇率的下跌和蚂蚁金服利润份额的急剧下降这一份额在本季度只有1.96亿元 蚂蚁金融的业绩下滑是由于支付宝钱包(Alipay Wallet)推出的激进用户增长计划,导致新用户补贴成本大幅上升。

简而言之,去年第一、二、三、四季度,蚂蚁金服分别给阿里巴巴7.89亿元、19.66亿元、19.95亿元和1.96亿元,总计49.46亿元

根据37.5%的计算,蚂蚁金服2017年税前利润达到131.89亿元,其中第一、二、三、四季度分别为21.04亿元、52.43亿元、53.20亿元和5.23亿元。

如你所见,去年第二季度和第三季度是利润高峰,但第四季度利润急剧下降,税前利润比第三季度下降了90%。

对此,阿里巴巴在其财务报告中解释称,蚂蚁金融本季度业绩下滑,原因是支付宝钱包推出了激进的用户增长计划,导致新用户补贴成本大幅上升。

阿里巴巴和蚂蚁金服在上周公布财务业绩的同时,联合宣布根据双方2014年签署并经阿里巴巴董事会批准的战略协议,阿里巴巴将通过一家中国子公司收购蚂蚁金服33%的股份,双方的利润分享协议将终止。

除了支付,消费金融应该是蚂蚁金服目前最重要、最赚钱的业务。

这主要包括两大部分:一是消费分期贷款业务,主要由重庆蚂蚁小额贷款公司经营;二是现金贷款业务(蚂蚁金服称消费信贷业务),以重庆蚂蚁商业信贷公司为主要经营主体 在资金来源方面,主要依靠两家小额贷款公司的资产证券化融资。

由于公共信息有限,不清楚柏华和拜月的商业规模有多大。 然而,我们可以通过资产支持证券发行的规模来了解这两个业务的规模。

据财新网统计,截至2017年底,境内外发行的“蚂蚁系统”小额贷款资产证券化金额已达到近3500亿元,其中,截至2017年底,交易所市场发行的蚂蚁花资产证券化存量达到亿元,借款1346亿元,占中国消费资产证券化市场的90%以上。

由于数据和技术的优势,柏华和白洁的坏账非常低,因此利润非常可观。 根据最新公开数据,2017年上半年,蚂蚁小额贷款的营业收入为14.9亿元,净利润为10.2亿元。去年前三季度,蚂蚁金融信贷公司净利润为44.93亿元,是去年全年净利润的两倍多。

2017年是消费金融发展的一年。据《新金融涅》估计,蚂蚁金融去年全年消费金融业务净利润预计在80亿元左右。 特别是蚂蚁商人和诚实的小额贷款可以被称为中国最有利可图的现金贷款平台。

这意味着蚂蚁金服去年132亿元的税前利润中,消费金融是最重要的业务。

然而,随着现金贷款监管风暴的到来,借贷业务遭遇了重大考验,进一步加剧了市场对蚂蚁金服杠杆率的怀疑 受此影响,以柏华和借白为标的资产的资产支持证券发行暂停了一段时间。原计划于去年底在银行间市场发行的“借白ABN”迄今尚未报道。

对此,蚂蚁金服于2017年12月18日宣布对两家小额贷款公司增资82亿元,注册资本从38亿元增至120亿元。

为了进一步解决消费金融业务的合规性问题,据《21世纪经济先驱报》消息,蚂蚁金融正在申请消费金融牌照,消费金融公司将落户重庆 财新网报道称,马云为此亲自走访了重庆的相关领导

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