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互金、网贷整治领导小组:P2P网贷机构将全面纳入征信系统

时间:2019-09-18

原题:互金网贷整治领导小组:p2p网贷机构将全面纳入征信系统

一直以来,恶意逃债现象是困扰p2p在线借贷行业的一大难题。整合信用信息无疑是有效防范恶意逃债的措施之一,也是p2p机构正常运营的长期迫切需求。

《金融时报》记者获悉,9月2日,互联网金融风险专项整治工作领导小组和网络贷款风险整治工作领导小组联合下发《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》,支持营地内的P2P网络贷款机构在编队系统。各地互联网金融风险专项整治工作领导小组、网上贷款风险专项整治工作领导小组组织辖区内p2p网上贷款机构接入金融信用信息基础数据库运营机构(即人民银行信用信息中心)、百兴信用信息等信用报告机构。

前期,中国人民银行和银监会指导各地将p2p在线贷款领域严重失信人员信息纳入中国人民银行信贷信息中心和中国银行。国家发改委对p2p在线贷款机构实施联合惩戒。信贷部门恶意逃债起到了积极作用。

但是,在前一个时期,这些合并是分批和手工进行的,其中包括一些严重不值得信任的人的信息。互金在线贷款整治领导小组下发文件,对p2p纳入信用信息系统进行全面系统的安排。未来,合法经营的p2p机构都将接入信用信息系统,p2p业务信息将全面纳入信用信息系统。这对于保护贷款人的合法权益,培养借款人的信用意识,引导网上借贷行业的合规发展,防范金融风险具有重要意义。

保护贷款人免受网上贷款的信贷风险

“网络借贷涉及的人群很多,而且也很特殊。尤其是贷款人的风险承受能力和维权能力相对较弱。p2p完全包含在信用中,是对贷款人权益的有效保护。”大学互联网金融法律研究所所长李爱军说。

专家们进一步表示,p2p完全融入到信用信息中,不仅给贷款人的权利带来了更多的保护,也逐渐培养了借款人的信用意识。借款人自身的信用保护意识不断增强,对防范网上贷款领域的信用风险具有重要意义。

《通知》鼓励银行业金融机构和保险机构对p2p在线贷款领域不值得信赖的人员提高贷款利率和财产保险利率,或者限制向其提供贷款、保险等服务,并鼓励依法建立跨部门联合体。惩戒机制加大了对失信行为的社会惩罚力度。

李爱军说,“p2p也是防范借款人违约风险的一种手段,因为它具有威慑力。借款人在贷款前应考虑是否可以偿还。如果不还,以后会记下来。在国家违约联合惩戒机制下,未履行还款义务的借款人可能无法享受其他社会服务。”

“此举有利于下一步网络借贷平台良性退出”,李爱军指出,网络借贷平台借贷双方的法律关系实际上是民间借贷的法律关系。借款人未按合同约定履行还款义务,实际上对平台不利。即使平台退出,也不意味着债务人无法偿还债务。这一法律责任仍然很明确。p2p包含在信用信息中,对借款人形成威慑,对借款人的还款起到监督作用。

加强信用信息系统建设,提高风险控制水平

从信用信息系统建设的角度看,我国银行信贷信息系统建设相对完善。中国人民银行信用信息中心运营着金融信用信息基础数据库,信用数据深深植根于商业银行风险管理过程中,在防范金融风险,维护金融稳定,促进发展方面发挥着不可替代的作用。金融业。

但是,中国在线信贷和互联网金融领域的信用信息系统建设才刚刚开始。据了解,去年成立的百航信用报告和个人信用报告生产系统目前收集了超过6300万借款人和1亿信用账户。

在网络借贷领域,借款人申请贷款和债务的现象很严重。目前,一些可以进入百航信用调查的主管机构表示,信用数据对提高信用风控制水平,防止多次借贷和过度债务风险有显着影响。

P2P网络信用机构对信用信息系统的全面访问是进一步完善我国信用信息系统建设的重要一步。未来,当P2P完全访问信用信息系统时,将能够全面,清晰地了解借款人的真实信用状况,这将成为在线贷款机构有效控制风险的有力把握。对于银行业等传统金融机构而言,将P2P全面纳入信用报告也可以帮助他们减少信息不对称,防止信用风险。

“借入P2P的人是银行和其他传统金融机构所不能承保的人。随着包容性金融的深化和银行业务覆盖范围的扩大,银行了解信用信息非常重要。传统金融机构的服务。李爱军认为,当这部分人口拥有信用记录时,它将降低传统金融机构或P2P等互联网金融机构的风控成本。

信息争议处理机制保护借款人的合法权益

通知强调信用报告机构应建立信息异议处理机制,保护信息主体的合法权益。 P2P在线贷款机构应当依法收集和提交相关信用信息,并向金融信用信息基础数据库运营机构,百兴信用信息等信用信息机构提供网上借贷交易的利率信息。如果利率超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》人民法院支持的贷款利率,信息主体有权对金融信用信息基础数据库运营机构,100线信用信息机构或P2P在线提出异议。贷款机构按照《征信业管理条例》要求更正。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,如果借款人和贷款人约定的利率不超过每年24%,并且贷款人要求借款人按约定的利率支付利息,人民法院应予以支持。借款人和贷款人同意的利率超过年利率36%,超额利息协议无效。如果借款人要求贷款人退还超过年利率36%的利息,人民法院应予以支持。

对此,李爱军指出,P2P贷款合同属于民间借贷合同,但利率不能违反国家法律法规和部门规章的范围。借款人需要履行国家法律法规和部门规章范围内的还款义务。例如,某些平台的借贷利率较高,而《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》以外的利率协议无效。借款人对超额部分没有履行义务。因此,超出部分不应反映在信用报告中,借款人有权提出异议并要求更正。

从这一点来看,李爱军指出,虽然信用报告机构不是监管机构,但通过将P2P纳入信用报告和提交各种业务数据,可以促进在线贷款机构的业务更加合法,合规和合理。到信用报告系统。

对于已经退出运营的P2P在线借贷机构,该通知要求不断打击,并继续收集和筛选不可信信息的相关信息,并将其转移到金融信用信息库数据库运营机构,百兴信用信息等。与《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工作的通知》信件代理的精神。

所有地方都可以参考以下标准来筛选不值得信任的人员名单:1。首选公司借款人和个人借款人数量较多(应扣除超过24%的利息); 2.公司借款人和个人借款人逾期未付。优先; 3.已经进行了法律和必要的收集; 4.已经丢失或跑过的P2P在线借贷机构的实际控制人和高级管理人员。根据该地区的实际情况,也可以在不同地区开发筛选标准。

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